오늘은 NICE 나이스 신용점수 KCB 신용등급 다른 이유와 기준설명 해드리겠습니다. 신용점수는 상환이력,부채수준,신용거래 및 기간과 형태,비금융 정보를 종합해서 신용점수를 산정하게 되는데요. NICE 신용점수의 경우에는 상환이력을 중점적으로 보기 때문인데요. KCB 경우에는 신용카드 이용형태를 상대적으로 더 많이 보기 때문입니다. 보통은 6등급 이상인 경우에 제1금융권 대출,신용카드 발급신청이 가능한데요. 햇살론을 받기 위해서는 신용등급이 오히려 낮아야 받을 수 있습니다.
NICE 나이스 신용점수 KCB 신용등급 다른 이유와 기준설명
신용점수 900점대 유지해야 (NICE / KCB )
신용대출 경우에는 담보 없이도 차주의 신용만 가지고 이루어지는 대출을 할 수 있는데요.
대출신청자 신용점수를 기본적으로 은행에서 대출 가능여부, 한도,금리를 결정한 후에 대출을 해주는 방식입니다.
최근 2023년 9월 기준으로는 신용점수가 높은 고신용자라고 할지라도 은행에서 신용대출을 받기가 점점 더 어려줘지고있습니다.
고금리로 계속 이어지는 와중에 연체율이 계속 악화되고 있고 은행에서도 신용대출에 점점 더 까다롭게 기준으로 보기 때문이라서 그렇습니다.
보통은 신용점수가 800점대 중 후반인 경우에는 제1금융권에서 대출이 가능했지만 최근에는 900점을 아예 훌쩍 넘기지 않으면 대출이 되지 않는 경우가 허다합니다.
문턱이 점점 높아지는 신용대출
KB국민·신한·하나·우리·NH농협 은행에서는 평균 취급 신용점수가 927.4점 이라고 합니다.
언급된 은행들에서 대출을 받기 위해서는 평균적으로 신용점수가 이정도는 되어야 가능하다는 뜻을 의미합니다.
지난해에 비하면 신용점수가 23.6점이나 높아졌기 때문에 문턱이 점점 높아지고 있습니다.
미국 중앙은행의 고금리가 계속 이어지고 있어서 신용대출이 높다는 평가가 이어지는게 기정 사실인것 같습니다.
그래서 대출을 받는다고 하더라도 대출금리의 부담이 클 수 밖에 없는데요.
신용대출의 문턱이 엄청 높아졌기에 신용점수에도 관리를 철저하게 할 수 밖에 없는 상황인 듯합니다.
신용점수 바탕이 되는 기준
신용점수라는 것은 개인의 신용도를 숫자로 말하는거라고 생각하면 됩니다. 0점~1000점까지이며, 신용점수가 1000점에 가까울수록 신용점수가 높은 사람입니다.
이걸 1등급~10등급까지 나뉜다고 보면 됩니다. 여기서 신용점수는 개인별로 상환능력과 빛, 신용거래기간,거래형태,비금융 신용정보 등을 기반으로 산정된다고 보면 됩니다.
첫번째, 상환이력
개인의 상환능력을 평가하는 요소 중 하나는 개인이 지불해야 하는 금융사 대출 원리금, 신용카드 결제대금, 세금 등을 제때 상환한 정도입니다. 이는 개인이 빌린 돈을 얼마나 잘 갚았는지를 평가하는 항목으로 볼 수 있습니다. 당연히 연체액이 크고 연체기간이 길수록 개인의 신용점수는 낮아지게 됩니다.
두번째, 부채 수준
개인의 상환능력을 평가하는 요소 중 하나는 현재의 부채 상황입니다. 이는 평가 시점을 기준으로 개인이 금융사로부터 대출한 금액, 신용카드 결제 대금 등 얼마나의 부채를 가지고 있는지, 그리고 보증금으로 선 지불해야 하는 채무 금액은 얼마인지 등을 고려하여 평가됩니다.
대출이나 채무보증 발생 시, 개인의 신용점수는 하락하게 됩니다. 그러나 대출을 상환하거나 채무보증을 해제하는 경우에는 신용위험이 감소한 것으로 인정되어 신용점수가 상승할 수 있습니다.
세번째, 신용거래기간
신용점수는 신용‧체크카드 사용금액, 신용카드 할부금액, 현금서비스 이용금액 등 다양한 형태의 신용거래를 얼마나 적절하게 이용했는지를 기준으로 평가됩니다. 만일 개인이 신용카드를 연체 없이 잘 사용했다면, 그 결과로 신용점수가 상승할 수 있습니다. 그러나 할부 결제나 현금서비스를 과도하게 이용했다면, 이는 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
네번째, 비금융 신용정보
개인의 신용도를 평가하는 데에는 금융 분야 이외의 정보도 고려됩니다. 예를 들어 국민연금과 건강보험 납부, 통신비(휴대폰 요금), 아파트 관리비 등을 제때 밀리지 않고 정확하게 납부한 내역을 기준으로 점수가 책정됩니다. 이러한 비금융 신용정보는 개인이 별도로 제출할 경우에 신용점수에 반영됩니다. 또한, 소득금액증명서와 같은 자료를 제출하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
NICE신용점수 및 KCB신용점수(올크레딧) 비교
개인의 신용점수는 주로 NICE신용점수와 KCB신용점수(올크레딧)라는 두 가지 종류로 구분됩니다. NICE평가정보와 코리아크레딧뷰로(KCB)는 국내에서 주요한 신용평가 기관으로, 은행 및 금융기관은 대출 심사 시 이 두 신용점수를 주로 활용합니다.
실제로 동일한 개인에 대해 평가된 경우라도 NICE신용점수와 KCB신용점수는 다르게 산정됩니다. 이는 각 회사마다 평가 방법과 항목별 비중이 다르기 때문입니다. 두 회사 모두 앞서 언급한 5가지 기준을 고려하여 개인의 신용도를 평가하지만, 세부적인 평가 방법과 각 항목의 중요도는 차이를 보입니다.
KCB신용점수는 신용거래형태 항목에 38%라는 높은 비중을 부여하고 있습니다. 이와 대조적으로 NICE신용점수는 해당 항목에 27.5%의 비중을 가지고 있습니다. 따라서 신용카드 연체나 과도한 할부 및 현금서비스 이용과 같은 행태가 있는 경우, KCB신용점수로 평가할 때 더 낮은 점수가 나올 가능성이 높다고 말할 수 있습니다.
금리인하 요구하더라도 신용점수 영향은?
금리인하요구는 여러 번 신청해도 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않으며, 최근 은행들은 모바일 앱과 온라인 웹사이트를 통해 금리인하요구를 접수하고 있습니다.
따라서 중저신용자 차주라면 일상적으로 신용점수 관리에 더욱 신경을 써야 하며, 만약 신용점수가 상승한 경우 은행에 금리인하를 요구하는 것이 좋습니다.
결론
두 기관은 공통적으로 개인의 신용카드 사용내역, 대출 상환 이력, 연체 여부 등을 평가 항목으로 고려하지만, 각각의 평가 방식과 가중치 설정은 차이를 보입니다. 예를 들어 NICE신용점수는 상환이력에 더 큰 비중을 두고 평가하고 있으며, KCB신용점수는 신용거래형태와 관련된 항목에 높은 가중치를 부여합니다.
동일한 개인에 대해 같은 데이터라도 NICE와 KCB에서 산출되는 점수는 차이가 발생할 수 있습니다. 이러한 차이는 각 기관마다 자체적으로 정립한 평가 방식과 모델의 차이로 인해 발생하며, 이로 인해 점수 결과에도 차이가 생길 수 있습니다.
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