오늘은 주택 담보 대출 조건 이자 금리 비교 및 대출한도 계산기에 대해서 알아보겠습니다. 주택 담보 대출에 대해서 궁금해하시는 분들이 많은데요. 어떻게하면 주택 담보 대출을 받을 수 있는지에 대해 꼼꼼히 알아보시고 대출 진행하시길 바라겠습니다.
주택 담보 대출 조건
주택 담보 대출 조건에 대해 알아보겠습니다. 주택 담보 대출은 부동산을 담보로 한 대출로, 대출 금액은 보통 부동산의 가치에 따라 결정됩니다. 대출 조건은 각 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 조건이 요구됩니다.
1. 대출 한도: 부동산 가치의 일정 비율 이내에서 대출 가능
2. 대출 금리: 대출 금리는 대출 금액과 대출 기간에 따라 달라집니다.
3. 대출 상환 방법: 대출 상환 방법은 원리금 균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 등이 있습니다.
4. 대출 심사 기준: 신용도, 소득, 부채, 자산 등 다양한 요소를 고려하여 대출 심사를 진행합니다.
주택 담보 대출을 고려하실 때는 각 금융기관의 대출 조건을 자세히 살펴보시고, 상환 계획을 미리 세워두는 것이 중요합니다. 또한, 대출 상환 능력을 고려하여 적정한 금액을 대출받는 것이 좋습니다.
생활자금으로 주택 담보 대출 가능할까
생활자금 명목으로 주택담보대출이 가능하다는 것도 알려드리고 싶습니다. 또한, 시중은행에서는 단기 모기지론도 가능하니 이를 심사 넣어보시는 것도 좋은 방법입니다.
주택 담보 대출 받은 후 일부 상환 가능할까
주택담보대출의 일부상환 가능 여부와 중도상환수수료는 은행 및 상품에 따라 다르므로, 대출 시 계약서를 자세히 확인하는 것이 중요합니다.
일부상환을 하더라도 이율은 변하지 않으며, 기준금리 등이 변동할 때에만 이율이 변동합니다.
상환 가능한 경우에도 중도상환수수료가 부과될 수 있으며, KB은행의 경우 주택자금대출 및 부동산 담보대출의 경우 변동금리일 경우 1.2%~1.4%, 신용대출 및 부동산 담보대출 이외의 경우 0.6%~0.7%의 수수료가 부과됩니다.
중도상환수수료는 대출기간, 금리변동주기, 고정금리기간 등에 따라 계산되며, 신규/대환/재대출 약정시점 기준으로 적용되며, 금리 및 담보 변경에 따라 변경되지 않습니다. 따라서, 대출 시 중도상환수수료가 없거나 기간이 짧은 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
주택 담보 대출 추가로 받은 것도 소득공제 가능할까
장기주택저당차입금 소득공제를 받으려면 해당 물건의 소유권 보존등기일 혹은 이전등기일로부터 3개월 내에 빌린 차입금에 해당해야 합니다. 그러므로, 4년 전 입주한 아파트에 대해 현 시점에 일으키는 대출에 대해서는 소득공제가 적용되지 않습니다.
주택을 취득한 근로자가 금융회사 등으로부터 당해 취득 주택을 담보로 장기주택저당차입금을 차입하면서 이자를 상환하는 경우 세법상의 요건을 충족하면 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제를 적용받을 수 있습니다.
이 경우 장기주택저당차입금의 요건은 1) 차입금의 상환기간이 15년 이상이어야 하며, 2) 주택소유권 이전등기 또는 보존등기일로부터 3개월 이내에 차입한 장기주택저당차입금이어야 하며, 3) 장기주택저당차입금의 채무자가 해당 저당권이 설정된 주택이 소유자여야 합니다.
따라서, 당초에 장기주택저당차입금 대출을 받은 이후에 주택 소유권 이전등기일로부터 3개월이 경과된 이후에 차입한 장기주택저당차입금에 대한 이자상환액은 근로소득 연말정산시 소득공제 불가합니다.
추가대출의 경우, 금융기관에서 관련 상품으로 추가로 받았는지, 아니면 신용대출 등 다른 걸로 받았는지 대출증명서류 등을 확인한 뒤에 가능여부를 판단해야 합니다.
주택 담보 대출 내 통장으로 받을 수 있을까
은행에서는 여러 종류의 통장을 제공하고 있으며, 본인이 원하는 통장을 선택하여 대출금을 입금 받을 수 있습니다.
대출금은 몇 일 내에 빠르게 입금됩니다. 따라서, 대출을 받기 위해서는 먼저 은행에서 통장을 개설하는 것이 좋습니다.
주택 담보 대출 승인까지 걸리는 기간
주택 담보대출을 신청하실 때는 최소 3일에서 최대 2주의 시간이 소요됩니다. 그러나 주담대 또는 전세대출시에는 잔금일 기준 미리 신청하시는 것이 좋습니다. 계약시 잔금일을 계약일로부터 1달 이상 잡는 것이 유리합니다. 은행에서는 잔금까지의 기간이 빡빡한 경우 유도리 있게 진행해주기도 합니다.
주택담보대출 후 추가대출 가능할까
기존에 주택담보대출을 받았다고 해도, 사업자대출로 추가 대출을 받을 수 있습니다. 이때, 대출 진행 시 주택의 담보 가능 액을 고려하여 사업자금 용도로 추가 설정 후 대출을 진행하면 됩니다. 단, DSR 범위 내에서만 추가 대출이 가능합니다.
LTV DSR DTI 뜻
LTV는 대출취급 가능한 금액과 담보가치의 비율을 나타내는 지표입니다.
예를 들어, 비규제지역의 LTV가 70%라면 주택 실거래가 대비 70%만큼 대출이 가능합니다.
DTI는 대출상환액(원금과 이자)이 내 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한하는 비율입니다.
담보가치가 높아도 내 소득이 충분하지 않다면 대출액이 적어질 수 있습니다.
상환기간이 길면 길수록 DTI 비율은 낮아지는 경향이 있습니다.
DSR은 담보대출 외 신용대출, 카드론 등 총 대출 상환액이 내 연소득에서 차지하는 비율을 나타내는 지표입니다.
소득이 높고 다른 대출이 없다면 더 많은 담보대출이 가능해질 수 있습니다.
LTV, DTI, DSR은 모두 대출 심사에서 중요한 지표로 활용되며, 각각의 개념을 정확히 이해하고 적용할 수 있어야 합니다.
은행 별 주택 담보 대출 금리 비교
경남은행 BNK모바일주택담보대출
- 변동금리 범위: 최저 3.85%, 최고 5.28%
- 평균 변동금리: 3.97%
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삼성화재 삼성아파트 주택담보대출
- 변동금리 범위: 최저 4.09%, 최고 6.55%
- 평균 변동금리: 4.81%
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신한은행 신한주택대출(아파트)
- 변동금리 범위: 최저 4.21%, 최고 5.41%
- 평균 변동금리: 4.45%
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부산은행 BNK 행복스케치 모기지론
- 변동금리 범위: 최저 4.28%, 최고 5.68%
- 평균 변동금리: 4.52%
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우리은행 우리아파트론
- 변동금리 범위: 최저 4.35%, 최고 5.55%
- 평균 변동금리: 4.71%
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부산은행 BNK금리상한 모기지론
- 변동금리 범위: 최저 4.35%, 최고 5.66%
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NH농협은행 NH주택담보대출
- 변동금리 범위: 최저 4.4%, 최고 6.5%
- 평균 변동금리: 5.72%
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DGB대구은행 IM주택담보대출_변동금리(생활)
- 변동금리 범위: 최저 4.42%, 최고 5.32%
- 평균 변동금리: 4.44%
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주택담보대출 대출 한도 계산기
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