안심전환대출 조건 신청 자격 대상 방법 3가지

안심전환대출을 신청하려면 어떤 조건이 필요할까요? 안심전환대출 신청 자격 대상 방법에는 어떤 것들이 있을까요? 이번 글에서는 안심전환대출을 신청하기 위한 조건과 자격 대상 방법 3가지를 알아보겠습니다.

쉬운 목차

안심전환대출 뜻

안심전환대출은 변동금리 또는 이자만 부담하는 주택담보대출자가 안정적으로 상환할 수 있도록 고정금리와 장기분할상환 대출 상품으로 재편하기 위해 마련된 전환대출용 상품입니다.

대출 전환 시점 기준 최근 6개월 내 연체가 없고, 대출 잔액이 5억 원 이하이며 주택가격이 9억 원 이하인 거치식 상품이 대상입니다.

안심전환대출로 전환하면 기존 대출의 평균 금리보다 연 0.9% 포인트 낮은 고정금리와 중도상환 수수료가 없어 이자 부담이 줄어들고 이자소득공제도 받을 수 있습니다. 하지만 이자와 원금을 한꺼번에 갚아야 하기 때문에 상대적으로 여유가 있는 중산층, 고소득층에게 혜택이 집중되어 형평성 논란이 있습니다.

또한 제2금융권은 대상에서 제외돼 신용등급이 낮아 은행대출을 받지 못하는 서민들을 배제하는 문제점이 있습니다.

정부는 이러한 문제점을 개선하기 위해 2019년 9월부터 최저 1%대 저금리의 고정금리 상품으로 갈아탈 수 있는 제2의 안심전환대출, 일명 서민형 안심전환대출을 내놓았습니다.

안심전환대출 갈아타기

예를 들어, 부동산 담보대출을 이용하고 있는 상황에서, 현재 Cd연동금리+1.4% 3개월변동금리를 적용받는다고 할때 안심전환대출 갈아타는게 맞을까 궁금하신 경우가 많은데요.

안심전환대출은 변동금리와는 달리 고정금리로 대출금리가 일정하게 유지되는 대출 상품입니다.

현재 변동금리가 상승하고 있는 상황에서 안심전환대출을 신청하시는 것이 유리합니다.

안심전환대출은 연 3.8%(10년)~4.0%(30년)로 변동금리보다 낮은 대출금리를 제공하며, 만 39세 이하 청년 차주에게는 0.1%포인트의 우대금리 혜택이 추가로 제공됩니다. 하지만 대상 요건이 까다롭기 때문에 주택가격 4억원, 부부 합산소득 7000만원 이하 차주만 신청할 수 있습니다.

현재 금리가 빠른 시일 내에 인하될 가능성이 낮아보이기 때문에, 향후 금리 인하를 기다리시려면 최소 2년 이상이 걸릴 가능성이 높습니다. 따라서, 변동금리로 이자를 더 내는 것보다는 빨리 안심전환대출로 전환하시는 것이 좋습니다.

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안심전환대출로 전환하시면 대출금리가 일정하게 유지되기 때문에, 향후 금리가 인하될 때도 안심전환대출의 대출금리 수준으로 내려올 가능성이 있습니다. 또한, 3년 이상이 경과되서 금리가 내려갈 때는 다시 저렴한 은행상품으로 대환을 하시는 방법도 있습니다.

따라서, 안심전환대출 신청 조건에 부합하시면 빨리 전환하시는 것을 적극 추천드립니다. 하지만, 결정하기 전에 자세한 공부를 하시고 신중하게 결정하시는 것이 좋습니다.

안심전환대출 자격 조건

안심전환대출 조건이 완화되어 더 많은 분들이 대출을 받을 수 있게 되었습니다.

이제는 주택가격이 6억원 이하이며 부부합산 소득이 1억원 이하인 분들도 대상으로 대출한도가 3억 6천만원으로 확대되었습니다.

저소득 청년층의 경우에는 연 3.7~3.9%의 금리가 적용되며, 일반 대출자는 연 3.80~4.0%의 금리가 적용됩니다.

소득 산정은 최근 3개월 건강보험료 납부확인서나 2021년 소득금액증명원 등으로 최근 1년간의 소득을 기준으로 합니다.

또한 내년 초까지 최대 9억원 주택까지 대출 가능한 것으로 알려졌습니다. 안심전환대출을 신청하시면 대환을 하실 수 있으니, 빠르게 신청하시기를 추천드립니다.

안심전환대출 신청 대상

안심전환대출을 신청하시려면, 먼저 현재 대출이 6대 은행(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나) 대출인 경우 해당 은행 창구 혹은 모바일 어플로 신청하시면 됩니다.

그 외 은행 및 2금융권 대출인 경우는 한국주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 어플에서 신청하셔야 합니다.

다만, 주말과 공휴일은 접수가 불가하니 참고하셔야 합니다.

또한, 11월 7일부터 18일까지는 주민등록상 출생연도 끝자리 기준 5부제가 시행되고 있으니 이점도 유의하셔야 합니다.

그러나, 11월 21일부터 12월 30일까지는 출생연도와 상관없이 신청접수를 받으니 기간 내에 신청하시는 것을 권장드립니다. 대환을 빠르게 진행하시려면 안심전환대출을 신청하는 것이 좋습니다.

안심전환대출 대출절차

안심전환대출을 신청하려면 먼저 필요한 서류를 제출하여 심사를 받아야 합니다.

상담원은 심사시 필요한 추가 서류나 보완 서류를 안내해줍니다. 심사를 거쳐 승인이 되면 취급 금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 서류를 작성하고 대출금을 수령하면 됩니다.

대출 은행이 여러 개인 경우, 은행에 연락하여 자세한 정보를 확인하는 것이 가장 정확합니다. 안심전환대출을 이용하려는 사람들은 필요한 서류를 미리 챙겨서 신청하는 것이 좋습니다. 이를 통해 불필요한 지연을 막을 수 있습니다.

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안심전환대출은 금리가 낮고 상환 기간도 길어서 많은 사람들이 이용하고 있습니다. 필요한 서류와 대출 절차를 잘 파악하여 안심하고 신청해보세요.

안심전환대출 대출 필요서류

근로자, 사업자, 연금소득자 모두가 알아둬야 할 필수 서류들이 있습니다.

먼저 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서, 건강보험자격득실확인서는 기본적으로 필요한 서류입니다.

이 외에도 근로자는 건강장기요양보험료 납부확인서, 2021년 근로소득 소득금액증명, 2021년 근로소득 원천징수영수증 중 하나를 제출해야 합니다.

이때, 최근 12개월 혹은 2021년도에 대한 자료를 제출해야 하며, 재직회사가 날인한 소득세원천징수확인서 또는 월별급여명세서(원천징수내역 등 포함) 중 하나를 선택하여 제출해야 합니다.

사업자의 경우에는 건강장기요양보험료 납부확인서, 2020년~2021년 종합소득세 소득금액증명, 2020년~2021년 사업소득 원천징수영수증 중 하나를 제출해야 합니다. 또한, 2020년~2021년 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부계산서(세무사 확인필) 중 하나를 선택하여 제출해야 합니다.

마지막으로 연금소득자의 경우에는 연금 수급권자 확인서 등 기타 연금 수령을 확인할 수 있는 지급기관의 증명서를 제출해야 합니다.