대출 상환 뜻 중도상환 방법 및 대출금 갚는법 노하우 4가지

대출을 받았다면 상환에 대한 고민이 필수적입니다. 이번 글에서는 대출 상환에 대한 뜻과 중도 상환 방법, 그리고 대출금을 갚는 노하우 4가지에 대해 알아보겠습니다. 대출 상환 뜻 중도상환 방법 및 대출금 갚는법 노하우 4가지에 대해서 알려드리겠습니다.

쉬운 목차

대출 상환 뜻

대출을 받은 후 상환 방법을 선택할 때, 어떤 방법이 가장 적합한지 선택하는 것이 중요합니다. 대출 상환 방법에는 크게 3가지가 있습니다.

첫 번째는 원금 균등 분할 상환입니다.

이 방법은 대출한 금액을 일정 기간마다 동일한 금액으로 상환하는 방법입니다. 대출금액과 이자를 같은 금액으로 분할하여 상환합니다.

두 번째는 만기일시 상환입니다.

이 방법은 계약 기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 대출 원금과 함께 마지막 이자를 납부하는 방법입니다. 이 방법은 대출 기간 중 월 상환금액이 적은 것이 장점입니다.

세 번째는 원리금 균등 상환입니다.

이 방법은 대출 원금과 이자를 더한 금액을 대출 만기일까지 균등하게 상환하는 방법입니다. 대출금액과 이자를 같은 금액으로 분할하여 상환합니다.

각 상환 방법의 특징을 파악하여 자신에게 맞는 방법을 선택하는 것이 중요합니다.

원리금 균등 상환 뜻 이해하기

대출 중도 상환 하는방법

대출이자를 줄이는 첫 번째 방법은 대출원금 일부를 중도상환 하는 방법입니다.

시중은행에서는 담보대출의 중도 상환에 대해서는 주로 3년까지 1.5%의 중도상환수수료를 부과하며, 1년만에 중도상환을 하면 중도상환금액의 1%를 수수료로 내야 하고, 2년만에 대출 중도 상환을 하면 0.5%의 중도 상환 수수료를 내야 합니다.

은행에서는 이를 이유로 중도상환을 권유하지 않지만, 중도상환 수수료 뒤에 가려진 대출 중도상환이 가져다 주는 효과는 생각보다 훨씬 큽니다.

예를 들어, 연 금리 3.5%, 5년만기 원리금균등상환방식의 조건으로 1억원을 빌렸다고 가정할 경우, 2년 후에 여유자금 1천만원이 생겨 이 돈을 일부 대출 중도상환 했다면, 2년 후 대출원리금의 잔금은 62,083,472원이었는데 1천만원을 중도상환했기 때문에 향후 3년간 내야 할 대출원리금의 잔금은 52,083,472원으로 줄어들고, 이 잔금에 대해 남은 3년간 내야 할 대출이자의 총액은 2,383,227원이 됩니다.

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대출 중도 상환으로 인해 들어가는 수수료와 이자 총액의 합은 2,433,227원이다. 반면, 대출 중도 상환을 하지 않고 2년 후에 남은 3년간 계속 상환을 할 경우, 3년간 남은 대출이자의 총액은 3,406,824원이 됩니다.

두 가지 경우의 비용차이는 약 973,597원이므로 대출 중도 상환을 통해 대출 잔금을 줄이는 것이 훨씬 유리하다는 것을 알 수 있습니다.

뿐만 아니라, 대출 중도 상환을 통한 총 비용 절감은 원금균등상환방식, 거치식 상환 방식의 경우에도 마찬가지 입니다.

대출이자를 줄이는 두 번째 방법은 대환 대출이다. 이는 기존의 대출 상품에서 다른 대출 상품으로 갈아타는 방법이며, 주로 대출이자 총액을 낮추려는 목적으로 실행된다. 대출을 일으킨 후 본인의 신용 등급이 좋아졌거나 낮은 금리의 상품이 출시됐다면 대환 대출을 신청해볼 수 있습니다.

대환 대출을 하는 방법은 본인의 주거래 은행이나 다른 시중은행을 직접 찾아가는 것입니다.

그러나 여러 개 은행을 하나하나 비교하기 위한 시간이 부족하다면, 금융 플랫폼의 대출 비교 서비스를 통해 은행 별 대출 상품을 비교해볼 수 있습니다.

대출금 갚는법 순서

예시로 카드 현금서비스, 카드론, 사업자신용대출, 자동차할부, 비상금대출 있는 경우 대출금 갚는법 순서에 대해서 알려드리겠습니다.

상환 순서를 결정할 때는 높은 금리부터 갚는 것이 좋습니다.

신용등급을 높이는 것도 중요하지만, 높은 이자를 내는 지출을 줄이는 것이 지금 당장 도움이 됩니다. 신용등급을 높인다고 해서 당장 대출 이자율을 낮출 수 있는 것은 어렵습니다.

따라서 카드 현금서비스, 카드론, 자동차 할부, 비상금 대출, 사업자 신용 대출의 순서로 상환해 가는 것을 추천합니다.

상환 순서는 다음과 같습니다.

1. 현금서비스와 카드론
2. 신용정보에 반영되는 대부자금
3. 담보가 아닌 캐피탈 저축은행 등 제2금융권
4. 다중채무자인 경우 잔액이 얼마 안 남은 것부터 정리 필요

가장 먼저 현금서비스를 갚고, 다음이 카드론이나 캐피탈입니다. 그리고 저축은행 순으로 갚아가는 것이 좋습니다. 하지만 현금서비스를 받지 않기 위해서는 상환할 때 여유 자금까지 무작정 갚으면 안되고, 좀 놔둬야 합니다.

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대출 갈아타기

대출 갈아타기는 총 금액이 같은 경우에는 금리와 건수가 우선 고려되어야 합니다. 따라서, 높은 금리를 가진 대출부터 상환하는 것이 좋습니다. 만약 금리가 비슷하다면 만기가 짧게 남은 대출이나 잔존 대출금이 적은 대출 순으로 상환하는 것이 신용점수에 도움이 됩니다.

먼저 대출금리가 가장 높은 대출을 상환하는 것이 좋습니다. 또한, 총 금액이 중요하기 때문에 대출 이율이 높은 5천만원을 상환하는 것이 좋습니다. 만약 신용대출인 경우, 한도가 정해져 있기 때문에 어떤 대출을 상환하더라도 한도에 큰 영향을 미치지 않습니다. 따라서, 이율이 높은 대출을 먼저 상환하는 것이 좋습니다.

대출 상환시 3개의 계좌를 상환하는 것이 더 유리합니다. 신용점수 평가시에는 ‘대출의 계좌 개수’와 ‘금융기관의 이용 기관수’가 포함되는데, 대출의 계좌수가 적을수록 금융기관의 수가 적어져 신용점수 평가시에 불리할 수 있습니다.

대출 상환시 분할보다는 단일구좌 사용이 관리하기 쉽고 대응도 빠를 것으로 예상됩니다.